Полистиролбетон
Полистиролбетон Продукция Прайс
 

Создание систем кредитования


Создание систем кредитования

В настоящий период подавляющее число населения РФ не в состоянии приобрести жилье за полную стоимость. Естественно, решить эту проблему без создания систем кредитования невозможно. Однако, как показывают факты, "социальщики" от решения этой проблемы устранились. Макроэкономический аспект не столь очевиден. Однако, по моему мнению, он еще более существен и значим для государства в целом. Поясню это подробнее. Как известно, ВВЦ, являющийся экономическим мерилом государства и его состояния . Он связан коэффициентом денежного обращения с объемом безналичной и наличной денежной массы . По данным Госкомстата РФ, в 2011 году один рубль денежной массы создавал 5,64 рубля ВВП. Дополнительное привлечение в оборот денежной массы, которая имеется в накоплении у граждан, даст весьма ощутимый мультипликативный эффект.

Так как сегодня существует довольно большой спрос на жилье, то кредитование и ипотека является тем механизмом, который сможет способствовать процессу вовлечению "замороженных" денег. При выдаче ипотечных кредитов, увеличение ВВЦ за счет привлечения средств населения составит 1410 млрд. рублей, то есть эффективность отдачи вложенных 250 млрд. рублей составит примерно 15,6 процента в год. Однако при такой макроэффективности ипотечного кредитования реального внедрения этой системы в России пока не происходит. Что же надо делать в первую очередь? Понятно, что активное предоставление ипотечных кредитов должно сопровождаться повышением активности на рынках недвижимости и, естественно, активным строительством нового жилья, для тех кто строит индивидуальное актуально кредитование на покупку материалов для строительства, например таких как кирпич, плиты, утеплитель Isoroc ИЗОВЕНТ для кровли, сайдинг и т.д. Однако сегодня и здесь проблем более чем достаточно. Сказать честно, до сих пор в строительстве нет рыночных отношений. До сих пор в большинстве случаев площадки под застройку предоставляются постановлениями администраций города.

Эта процедура настолько заблокирована, бюрократизирована, что для ее прохождения необходимо "съесть не один пуд соли". По-прежнему существует понятие "технические условия". Как и прежде, ввод любого объекта в эксплуатацию представляет собой достаточно унизительную процедуру во взаимоотношениях с обслуживающими организациями и т.д.  Я уже не говорю о том, какой большой редкостью являются тендерные торги со страхованием подрядных строительных и финансовых рисков. В большинстве случаев подрядчики стремятся заключить договор с оплатой по факту, а не по фиксированным ценам. Естественно, здесь очень большое поле деятельности для Госстроя РФ, а он, по нашему мнению, работает в этом направлении неэффективно. Большое число разговоров происходит вокруг ставок кредита. Считается, что они сегодня нереальны... И вообще в чем вам видится главный недостаток существующей системы ипотеки? Построение системы ипотеки на близких к рыночным ставках кредита (то есть ресурсная база находится на самообеспечении ), исходя из накопленного опыта, невозможно, потому что при существующих расценках на жилье и ставке кредита больше 10 процентов годовых у основного количество заемщиков не будет возможности получить кредит. Я это утверждаю, принимая во внимание требование существующего сегодня стандарта - платежи по кредиту плюс проценты на взятый кредит не должны превышать 35 процентов от общего и совокупного семейного дохода.

Для Уфы эти ставки не должны превышать 8 процентов. Тогда в покупке (строительстве) однокомнатной квартиры площадью 40 кв. метров может участвовать заемщик с ежемесячным совокупным семейным доходом в 8500 рублей. Да, сейчас звучат предложения о том, что регионам для выдачи населению "доступных" кредитов необходимо субсидировать процентные ставки. Иными словами, доплачивать каждому физическому лицу, получившему ипотечный кредит, разницу между процентной ставкой 18 процентов и реально возможной для этого региона - например, 8 процентов.

Таким образом, регионам предлагается ежемесячно доплачивать 10-12 процентов от суммарной величины выданного местного ипотечного кредита. Возникает вопрос: по карману ли регионам такое ипотечное кредитование? При работе же по приемлемым ставкам кредитов основным источником пополнения и возобновления ресурсов в ипотечном кредитовании может и должно быть только лишь Правительство России, которое через созданное им АИЖК должно выкупать закладные под кредиты, выданные в регионах по согласованным стандартам и ставкам.



 
Дизайн и разработка
Виртуальная Выкса

т/ф: (83177) 6-45-46, 6-45-11
Моб. 8(961)6389831, 8(910)1328523
E-mail: vlasmiir@mail.ru